“Esos son los recursos que debemos buscar”: Banco del Pacífico se enfoca en acceder a mercados de capitales internacionales

Banco del Pacífico tiene una nueva visión, más enfocada en el área social. Así lo destacó su presidente ejecutivo, Iván Andrade Apunte, en una entrevista con Diario EL UNIVERSO en la que detalló las estrategias que la entidad empezó a aplicar para llegar a la meta trazada en una primera fase que comprende hasta el 2029, en la que planean, por ejemplo, un importante crecimiento en colocación de créditos para el sector productivo.

Noticias relacionadas

hace 17 días

hace 3 meses

¿Cuál es esta nueva visión del Banco del Pacífico?, ¿sobre qué se fundamenta?

Los tres pilares sobre los que se sustenta la estrategia del banco están fundamentados, primero, en ser motor del desarrollo económico del país; esto significa financiar el sector productivo. Segundo es desarrollar el acceso a mercado de capitales internacionales, directamente o por alianzas estratégicas que permitan que recibamos recursos a largo plazo para prestar a su vez a largo plazo al sector productivo.

Como tercer pilar, tener un sentido social, de tal manera que participemos activamente en apoyar soluciones que están en el Ecuador, en diferentes sectores. Esto a su vez está fundamentado en una base que es la cultura de servicio al cliente, sea pequeño, sea mediano o sea grande.

¿Cuál es la importancia de acceder a mercados de capitales en el exterior?

Porque esos son los recursos que debemos buscar, recursos de financiamiento hacia los bancos de largo plazo para que también podamos pasarles a los sectores productivos a largo plazo. Usted ve cuál es la duración de los pasivos monetarios de los bancos, y es aproximadamente 125 días. O sea, si usted ve el pasivo total del sistema bancario... O sea, digamos que la mitad está en fondos a la vista y la otra mitad está a plazo, pero no son plazos de 3, 4, 5, 10 años, sino que son plazos de 180 días, 270 días. Entonces, el promedio ponderado de eso da como 125 a 130 días, dependiendo del banco. ¿Cómo usted puede prestar a largo plazo si sus obligaciones son todas a corto plazo?

¿Hubo algún acercamiento en la gira que hizo el presidente Noboa por Medio Oriente, Asia y Europa específicamente para conseguir estos montos para el Banco del Pacífico?

Fue muy explícito en diferentes lugares de su gira, dos específicamente: uno en el caso de los Emiratos Árabes, otro igualmente cuando estuvo en Europa. Pero, una vez que lo hagan, nosotros somos los que tenemos que actuar y tenemos que ver qué y cómo. Y entonces, en ese sentido, estamos trabajando conjuntamente para poder desarrollar ello.

¿Cuáles son estos casos?

En uno de los casos estamos tomándolo en el tiempo, porque no pasan de la noche a la mañana. Uno tiene que cumplir con una serie, digamos, de requisitos que particularmente incorporan también la capacidad de salir a un rendimiento que sea razonable. Entonces, uno tiene que combinar lo que es el banco propiamente... Por ejemplo, tiene una clasificación de riesgo, que es la del país, pero es de todos los bancos en el Ecuador.

El tema es cómo se puede lograr un elemento que permita el cubrir parte de ese riesgo país de tal manera que, cuando uno sale al mercado, salga a una tasa razonable de rendimiento. Porque, si yo salgo así nada más al mercado, voy a estar pagando lo que es riesgo país; entonces, ese es un elemento. Nos toma tiempo, pero ya estamos trabajando en uno de esos. De hecho, ya estamos dando pie ahora la próxima semana, que era lo que teníamos en mente, que sea antes de fin del semestre, inmediatamente el poderlo trabajar, y estamos en eso. Ya deberíamos salir a comenzar a estructurar esto, de una manera ya elaborada y con una contraparte que se lo puede hacer con bancos de inversión exterior. Y lograr el objetivo ya sería diciembre, pero yo creo que va a ser en entre diciembre y marzo (del 2026).

¿Cuáles son los montos que buscan obtener?

Nosotros queremos obtener $ 500 millones a mediano plazo y, con base en eso, queremos un segundo, una segunda fase de otros $ 500 millones adicionales hacia fines del 2026.

¿Cómo está la cartera de crédito del Banco del Pacífico?

Nosotros tenemos $ 5.400 millones de cartera, de los cuales 3.000 millones son de tarjeta de crédito, $ 500 millones de vivienda. Entonces, ahí estamos en $ 3.500 millones, pero los $ 1.900 millones que tengo tampoco es que son todo sector productivo.

Desagregando esto para los diferentes segmentos, nosotros tenemos algo así como $ 1.400 millones del sector productivo variado, sin enfoque. Ahora ya tenemos enfoque; ya hicimos una estructura que permite un enfoque corporativo, empresarial, que sería mediana empresa y pequeña empresa como tal. Y eso ya están armando los equipos a nivel nacional.

¿Por qué ahora se da este enfoque?

Porque para nosotros un objetivo es llegar a colocar $ 1.000 millones (más) hasta finales del 2026 al sector productivo. Eso significa pasar de $ 1.500 millones, que tenemos en el sector productivo hacia el mes de abril (del 2025), a llegar a finales del 2026 a niveles de $ 2.500 millones, y en el periodo 2027-2029 otros $ 1.000 millones adicionales.

Si yo veo el total de lo que da el sistema bancario, hay $ 44′000.000 en abril colocados, de los cuales $ 21.600 millones dice comercial; $ 19.400 millones dice consumo; inmobiliario, $ 2.634 millones. Si yo me pongo aquí en $ 21.600 millones, en este caso de productivo, y yo tengo $ 1.500 millones, yo tengo como el 7 %. Pero en su conjunto, si yo lo veo lo que es hoy en tamaños, nosotros tenemos aproximadamente $ 9.000 millones (en total de activos), que en ese total que vimos al inicio es aproximadamente el 13 %, y yo en el sector productivo tengo el 7 %; claramente no estoy y necesito estar. Entonces, por eso es que el salto nuestro para el sector productivo de pronto es más grande de lo que otros bancos querrán hacer.

¿El banco prepara productos nuevos para el sector productivo?

Tenemos una serie de productos nuevos que estamos por salir ahora; ya están estructurados. Uno es Mujer Líder Pyme, dirigido a mujeres, características, monto preferencial, condiciones especiales por liderazgo femenino, vinculación a red de empresarias, tasa preferencial, meses de gracia, desarrollos que sea de creación, de aprobación de condiciones especiales. Este va hasta $ 300.000; debería ser 1 % menos de lo que el segmento a 3 años y con periodos de gracia.

Levántate Mi Pyme fue lanzado en marzo, y Banca Pyme con varios productos para las pymes (incluido Mujer Líder Pyme) se lanzarán en julio y agosto. (I)